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安徽省银行业协会简报2018年第十三期
2018-10-24 来源:安徽省银行业协会
摘要:安徽省银行业协会简报2018年第十三期

【质量提升年活动】

◆进出口银行安徽省分行持续开展“质量提升年活动”

◆中信银行合肥分行积极推进“质量提升年活动”

◆滁州市银行业全力推动“质量提升年活动”工作开展


【业务速递】

◆“红证书”变“活资产”——农业银行安徽省分行为小岗村村民成功发放“兴农贷”90万元

◆邮储银行安徽省分行小微贷款增量指标超额完成


【协会要闻】

◆安徽省银行业协会召开七届一次理事会

◆安徽省千佳单位达标评估工作顺利结束

◆安徽省银行业协会召开2018年办公室主任联席会第二次会议


【普惠金融】

◆交通银行安徽省分行积极提高普惠金融服务能力

◆招商银行合肥分行全面推进普惠金融发展


◆立足“家乡银行”、服务地方经济 ——池州市银行业深入践行普惠金融理念


【文明创建】

◆农业银行安徽省分行积极开展2018年中国银行业文明规范服务千佳示范单位创建工作


【践行责任】

◆爱从这里启航——建设银行安徽省分行温情提速“劳动者港湾”建设


【质量提升年活动】

◆进出口银行安徽省分行持续开展“质量提升年活动”

进出口银行安徽省分行以党的十九大精神为指引,以习近平新时代中国特色社会主义思想为遵循,以“质量第一”为总体要求,以服务实体经济、防控金融风险、支持“一带一路”建设等国家战略为经营导向,紧密围绕该行十三五规划,持续开展“质量提升年活动”、“合规文化强化年活动”,立足安徽省实际情况,充分发挥政策性金融作用,在服务国家战略、支持供给侧结构性改革、打造内陆开放新高地建设,支持地方外贸稳定增长和经济发展等各方面发挥积极作用。



一是以“质量提升年活动”、“合规文化强化年”为统筹,组织开展包括“深化整治银行业市场乱象”排查、“啄木鸟行动”、“学制度、促合规”活动、“合规文化读书月”活动、业务操作情景纠错活动,以及“我身边的合规明星”评选活动等多个内控合规宣传教育活动,提高员工对该行合规文化的认知度和认同度,使“合规创造价值”、“合规从高层做起”、“合规人人有责”为核心的合规文化理念转化为合规行动,为分行合规经营创造良好的氛围和环境。

二是不断强化操作风险监测和案件风险排查力度,切实加强风险防范。2018年上半年,分行检查立项数28个,涵盖信贷类业务、柜台会计结算业务、员工异常行为等多方面。

三是进一步落实反洗钱工作要求,加强客户识别能力。2018年上半年,组织开展反洗钱排查五次,核查内容包括涉朝、涉俄、涉制裁等;组织开展反洗钱自查、自纠、自评估工作,提升反洗钱工作力度;开展分行加强反洗钱客户身份识别工作,制定相关工作方案,及时向人行和总行报告工作落实情况。

四是积极主动开展培训工作。邀请律师、总行业务部门等内外部专家开展专项培训,制定并下发《2018年教育培训计划》,有针对性开展内部培训工作,进一步提高员工专业素养,深入贯彻“质量第一”的总体要求。

五是认真学习并贯彻落实《中国进出口银行监督管理办法》,组织开展分行内部《监管办法》知识竞赛,制定实施方案,深入贯彻落实相关要求。

(进出口银行安徽省分行   供稿)


◆中信银行合肥分行积极推进“质量提升年活动”

自“质量提升年活动”开展以来,中信银行合肥分行快速行动、全面部署,认真落实各项工作部署,在全行范围内迅速推进,精准发力,坚持“服务实体经济”主线不动摇,大力推进活动的开展。

一、加大组织宣传力度

该行成立以一把手行长任组长,其他班子成员任副组长,各二级分行、支行、分行各部门负责人为成员的领导小组;并建立联络员工作制度,各二级分行、支行、分行各部门风险合规联系人为具体联络员,强化活动执行力。

(一)细化流程、下发活动方案

分行将“质量提升年活动”作为2018年工作的重要抓手,将四项重点工作任务逐条分解到具体责任部门,按阶段推进落实情况,始终将其作为一条工作主线贯穿于各项工作中,并以此活动为契机,推动质量提升工作常态化、制度化、科学化,全面提高分行发展质量和水平。

(二)积极部署、加大活动宣传

一是在该行内联网首页设立活动专栏,发布监管最新政策和相关活动信息;二是召开全行动员大会,将活动方案要求传达到每位员工,切实提高发展质量,提升服务实体经济水平;三是认真做好厅堂宣传,统一制作宣传折页和海报,同时在各网点滚动播出宣传标语,全行上下齐动员,多措并举营造活动宣传氛围;四是加大媒体宣传力度,在媒体网站刊发“质量提升年活动”宣传稿件;五是开展“质量提升年活动”征文活动,宣传该行在支持实体经济发展中取得的经营成果,加大宣传力度。

二、切实推动贯彻落实

(一)强化合规政策宣导和风险警示教育

一是加强合规政策宣导。按季度组织开展重点监管政策视频培训会、“深化整治市场乱象工作”动员会、“平安中信、平安个贷”全行大会、贯彻落实“235号文件”客户身份识别工作培训等系列合规培训,做好新规宣讲;二是连续四年组织开展“一把手讲案例”活动,强化风险警示教育。选取贸易背景真实性、以贷转存、贷款资金回流等典型案例进行现场警示教育,深入剖析问题成因,对屡查屡犯、屡教不改的加大问责处理力度,切实提高威慑力,通过合规宣导、警示教育,将“人人合规、时时合规、事事合规”的理念更好的传达到每一位员工。

(二)加强内控管理体系建设

落实总行风险体制改革要求,建立健全风险管理架构。明确前中后台在客户、产品、流程、队伍等方面的管理责任,搭建起管理职责明晰,管理关系畅通,管理范围全面覆盖的内控管理体系,加强分行内控管理机构团队建设,促使管理部门能切实履行职责,回归本质定位,将工作重心真正转移到有效发挥管理职能上来;同时在全行打造“风险合规联系人队伍”,将“合规联系人”与“风险联系人”合并,打造合规干部队伍,同时,通过完善制度,在全行下发《中信银行合肥分行风险合规联系人管理实施细则(试行)》,明确职责分工,将职责与责任挂钩,形成合力,共同做好内控管理工作。

(三)加大考核引导力度

分行高度重视对内外部检查发现问题的整改落实工作。为充分利用检查发现的成果,督促分行提升管理能力,增强合规经营意识,2018年,分行制定出台了《中信银行合肥分行内外部检查发现问题与绩效考核挂钩方案》,在综合绩效考核中,增加“内外部检查发现问题情况”指标,将内外部检查发现的问题与分行责任经营机构、责任部门的绩效考核挂钩,问题整改的成效与分行责任部门的绩效考核挂钩。督促分行各单位提升重视程度,以考核引导各单位合法合规开展业务。

(四)大力支持供给侧结构性改革

1、提升小微企业金融服务质量

一是强化对普惠金融工作的考核引领,制定分行小微企业考核指标和方案,强化考核引导,确保完成“两增”考核指标;二是大力推广总行新开发的小微企业信贷产品,丰富小微企业金融产品体系,提高小微企业线上服务水平;三是立足当地,做大做强“4321”银政担业务,并力争在其他银政合作创新业务上取得突破;四是加强小微企业专营机构和团队建设,优化业务流程,不断提高小微企业服务效率和水平;五是加大小微企业金融服务宣传力度,积极参加省内各项银企对接活动,增强品牌意识;六是加强信贷政策与环境保护政策的协调配合,对符合国家产业政策和环保政策、具有较高环保价值的企业和项目加大信贷和其他金融服务的支持,提高服务效率。

2、加大绿色金融发展

该行认真推动落实绿色信贷政策,严格控制涉及“两高一剩”、落后产能及环境保护等不达标行业,积极支持节能环保、新能源、新兴产业、绿色生态等相关行业产业,推动授信结构绿色化转型。截至目前,该行绿色信贷规模和企业客户群较为稳定,投向符合环保要求,未出现环境、安全等重大风险授信业务。下一步,该行将继续加快金融产品和业务创新工作,针对绿色信贷业务特点,为企业量身设计金融产品和业务体系,加强贷款还款方式、信贷产品选择等方面的灵活性,同时加大与担保公司的合作力度,切实加强信贷支持力度。



3、提升战略性新兴产业金融支持力度

积极调整授信政策,大力支持战略性新兴产业发展。目前人工智能已被列入国家战略性新兴产业发展规划,上升为国家战略,2018年,对“中国声谷”人工智能行业授信政策,该行总体信贷原则是:抓住核心、支持高端、培育中小、创新担保方式。客户政策方面,重点支持成熟期企业,适度支持初创期及成长期企业。产品政策方面,一是对于行业龙头企业及子公司积极支持短期流动资金授信,适度提供新建企业固定资产贷款支持,并探索利用“中国声谷”平台开展账户质押、应收款质押、政府订单、专利权质押等新型融资模式,解决客户贷款担保问题;二是对于处产业链上游的小微科技企业,以龙头企业为核心,开展供应链融资业务,利用“4321”新型银政担融资担保平台,提供小额担保贷款业务;三是依托科大讯飞等园区内核心企业,针对成熟期、细分行业龙头、有连续财务报表的公司,通过股权直投和成立产业发展基金等投行模式进行对接。

中信银行合肥分行将以此次“质量提升年活动”为契机,落实好各项工作要求,将活动开展的有特色、有亮点,保持健康稳健的发展势头,助力当地实体经济有效发展,真正成为有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业。

(中信银行合肥分行   供稿)


◆滁州市银行业全力推动“质量提升年活动”工作开展

一是定期召开会议,抓好决策部署。“质量提升年活动”活动领导小组办公室定期召开专题会议,五项重点工作牵头部门分项进行工作汇报,总结前期工作成效,明确近期工作重点,部署下一步工作计划。

二是认真开展督查,确保政策落实。按照“一三二二”的工作布局,每个县域成立一个督查组,以三个方面问题为导向,落实机构和监管部门两个责任,最终分区域和行别形成两个督查报告,确保活动要求落到实处。

三是积极宣讲政策,推动意识转变。着重分析当前银行业面临的风险和问题,解读重要监管政策和重点工作部署,从防控金融风险、服务实体经济、落实监管政策等方面,督促农村中小金融机构全面贯彻落实监管要求,结合进一步深化整治银行业市场乱象活动,定期组织对各项业务开展全面排查,对因违规行为导致风险扩大的机构和人员予以严肃处理,推动银行业经营理念由高速增长向高质量发展转变。

四是加强宣传报道,营造良好氛围。组织成立督查组,对市区银行业金融机构7家网点活动宣传情况进行现场督查,对活动宣传工作提出要求;定期召开辖内国有银行“质量提升年活动”座谈会,解读方案内容,细化工作要求,保证完成规定动作。

五是提高银行业高质量发展能力。一是注重摸清风险底数。定期对各类风险进行监测,加大风险排查和压力测试力度,有针对性地制定措施和办法,将逾期90天以上的贷款分步全部计入不良。二是注重防控重点风险。以进一步深化整治银行业市场乱象为重点,梳理存在的突出问题、风险隐患及下一步监管重点,形成“整改—评估—整改”的工作机制。三是注重科学处置风险。各银行业金融机构要履行风险防控主体责任,制定可行性、针对性强的实施方案。对存在违法违规问题的机构,从严从重严肃问责,形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。四是注重健全风险管理机制。各机构要通过加强政策传导、学习培训和考核监管机制等健全全面风险管理体系,建立稳健的风险文化,建立风控目标体系,完善风控管理机制,持续提高风险管理水平。

(滁州市银行业协会   供稿)


【业务速递】

◆“红证书”变“活资产”——农业银行安徽省分行为小岗村村民成功发放“兴农贷”90万元

今年是农村综合改革40周年。为贯彻落实习近平总书记视察小岗村重要讲话精神,进一步推进国家乡村振兴、“三变改革”战略行动计划落地实施,有效破解农户融资难、融资贵、融资慢等难题。近日,农业银行安徽省分行通过创新金融产品,为农村改革发源地—小岗村9户村民发放“兴农贷”90万元。

与传统贷款相比,小岗村“兴农贷”是该行为助力农村金融改革、探索服务“三农”路径,为小岗村村民量身定制的金融特色产品。该信贷产品以“三变改革”股权证为质押,对小岗村全村村民整体授信,村集体为村民背书,村民以股权证为自己的诚信背书。该行运用互联网+和大数据分析技术,批量获取农户的生产经营数据,建立信贷模型和白名单,实现农户贷款批量化、模式化、便捷化发放,凡是在小岗村范围内从事生产经营的农户,经过授信并将集体股份股权证质押给村集体经济组织均可申请贷款。村民可通过农行掌上银行APP办理,足不出户即可实现贷款申请和到帐,并享受基准贷款利率、一年内随借随还、实时到帐、循环使用等政策优惠,有效解决农户无抵押物、无担保物和农民创新创业“最后一公里”的难题。据测算,全年将新增信贷总规模超5000万元,可惠及小岗村1028户村民。

下一步,农业银行安徽省分行将总结经验、扩大范围,为薄弱农村区域发展配置更多金融资源,更好发挥服务乡村振兴、深化农村改革的主力军作用。

(农业银行安徽省分行   供稿)


◆邮储银行安徽省分行小微贷款增量指标超额完成

近日,人民银行合肥中心支行召开全省深化小微企业金融服务会议暨2018年上半年金融形势分析和金融管理会议,会上,邮储银行安徽省分行2018年上半年“两增两控”口径小微企业贷款增量在系统内超额完成,获监管部门点名肯定。

指标“吸睛”

截至2018年6月末,邮储银行安徽省分行1000万以下小微企业贷款余额户数达83671户,较年初增加2483户,贷款结余达277.20亿元,较年初增加27.03亿元,完成总行净增计划的174%,正稳步实现“两增”目标;该行取消了小微贷款相关产品利率下限目标,放宽小微贷款分行定价权限,杜绝了贷款利率之外的任何附加成本。

2018年以来,该行小微贷款增速始终以两位数快速发展,且全口径小微企业贷款不良率始终控制在不高于各项贷款不良率2个百分点以内,资产质量在系统内及同业中处于较好水平。

扶持“加码”

6月20日国务院常务会议表态“部署进一步缓解小微企业融资难融资贵,持续推动实体经济降成本”,同月24日央行宣布启动年内第三次定向降准,释放小微扶持资金2000亿元,再到25日央行等五部委增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿,并下调支小再贷款利率0.5个百分点……中央持续释放政策红利为小微赋能。

对此,该行积极响应中央号召,全力在价格、额度方面为小微金融发展提供保障,让小微企业在邮储银行“融资”不再“贵”。发挥行内产品创新委员会的重要作用,陆续在全国率先落地了“无还本续贷”、“小微易贷”、“小企业旅游贷”等符合小微企业成长周期的金融产品,同步简化业务办理流程,实现“小额贷款3天放款,个商支用不超过24小时”,提高小微金融服务的可得性,让小微“融资”不再“难”。

受益“持续”

政策聚焦让小微企业再度成为社会关注的热点,但如何实现小微金融的商业可持续性,仍然是商业银行的难点。邮储银行安徽省分行以管理制度和服务机制的创新和完善,逐步摸索出一套具有特色的小微金融商业模式,让实体经济“微细胞”持续焕发生机与活力。

该行成立零售银行战略执行委员会,要求各级党委班子做到小微业务“五个亲自”(即亲自抓管理、抓营销、抓风控、促下沉、塑文化),连续下发2个指挥调度令、启动问责机制,督导干部带头落实好中央的决策部署;先后进行三农金融事业部改革、小微金融专营机构设置、零售信贷客户经理下沉乡镇工作,配套出台绩效考核、尽职免责、技能培训、劳动竞赛方案,加强队伍建设为业务发展续航;探索出“专字优先”工作法,即定专人负责、盯专项目标、强专门考核、提专业能力,避免出现不想做、不敢做、不愿做、不会做、不去做小微业务的问题,在行内建立起“真正的银行家是做好小微金融服务的专家”文化氛围。

“眼睛向内”强管理的同时,邮储银行安徽省分行主动走出去打造多元共享的“朋友圈”,连续与十个地市、十一个省级单位建立战略合作关系,借船出海、合力惠企,进一步拓宽小微金融发展渠道,主动为小微的健康发展撑伞。

(邮储银行安徽省分行   供稿)


【协会要闻】

◆安徽省银行业协会召开七届一次理事会



2018-10-24下午,安徽省银行业协会在农业银行安徽省分行召开七届一次理事会,会议由刘加旺会长主持,安徽银监局副局长袁成刚、办公室副主任康馨芳应邀出席会议指导,省银行业协会19名理事或理事代表参加会议。

会议审议通过了“安徽省银行业协会关于2018年安徽省银行业文明规范服务千佳单位达标评估工作报告。”

会议一致同意推荐中国农业银行阜阳阜王路支行营业室等31家网点为安徽省银行业2018年度中国银行业文明规范服务千佳示范候选单位。

会议审议通过了“关于成立安徽省银行业协会秘书处服务部的议案”,一致同意成立安徽省银行业协会秘书处服务部。

安徽银监局副局长袁成刚发表讲话,他首先对审议通过的31家千佳示范候选单位表示祝贺,他表示,文明规范服务示范单位是一项综合性评选,各会员银行要高度重视,积极参与。协会要层层把关、严格筛选,充分发挥文明规范服务示范单位达标评估工作的推动、带动作用,进一步提升银行品牌形象和声誉,推动安徽银行业整体服务水平提高。

他认为,自年初换届以来,在会长单位农业银行刘加旺会长及第七届理事会的带领下,在各会员单位和广大从业人员的共同努力下,安徽省银行业协会积极进取,在加强行业自律、改善金融服务、增强社会责任、保护消费者权益、开展银行业维权等方面做了大量卓有成效的工作,取得了一定成绩。

他强调,针对下半年七项监管重点工作,各银行业金融机构要高度重视,配合好检查,调整好心态。深入开展“质量提升年活动”,实实在在提升银行业金融机构综合质量、信贷质量、内控质量、服务质量。

(秘书处综合部   供稿)


◆安徽省千佳单位达标评估工作顺利结束

根据中国银行业协会部署,按照安徽省银行业协会要求,7月23至8月3日,由17家省银行业协会的会员银行抽调人员组成的4个千佳单位检查验收小组,对全省52个千佳申报单位进行了现场达标评估工作。安徽省银行业协会派员为每个检查验收小组做好协调、服务工作。

各检查验收小组通过现场公开查验、审阅申报材料、召开座谈会、调阅录像资料、模拟测试和听取汇报等形式,统一执行T/CBA 201-2018《银行业营业网点文明规范服务评价指标体系和评分标准》,对申报单位进行达标评估。

各验收人员严格遵循安徽省银行业协会关于验收工作的要求,坚持原则、文明礼貌、实事求是、客观公正地实施现场验收工作。

(秘书处自律部   供稿)


第1组人员开展现场查验工作


第2组人员查看网点服务文化墙


第3组人员听取网点员工现场讲解


第4组人员与申报网点员工进行座谈


◆安徽省银行业协会召开2018年办公室主任联席会第二次会议



2018-10-24,安徽省银行业协会2018年办公室主任联席会第二次会议在农业银行安徽省分行召开。省银行业协会专职副会长陈学军、副秘书长王新民出席会议;办公室主任联席会全体成员等40余人参加会议。会议由2018年办公室主任联席会召集人、农业银行安徽省分行办公室主任孟森主持。

会议研究部署了2018第六届安徽金融行业综合评选活动推进工作,审议通过了浙商银行合肥分行、新安银行加入办公室主任联席会的议案,通报了2017年安徽银行业好新闻宣传工作的开展情况,还就相关专业任务与工作交流进行了座谈,达成了共识。

省银行业协会专职副会长陈学军在会议结束时发表讲话。她指出,办公室主任责任重大,作为专委会的一员,作为单位中枢部门负责人,要积极主动履行会员义务,充分发挥好综合统筹、协调沟通枢纽作用,保持银协与会员单位之间,会员单位相互之间的交流沟通协作共进。

她强调,各成员单位要进一步重视对外宣传工作,充分发挥宣传工作对内凝聚力量、对外塑造形象作用。并希望与各行一起继续开展与传统媒体、新媒体的多方位、多角度、多层次合作,共同打造新时代宣传平台。各会员单位要积极参与2018年第六届金融行业评选活动,把银行业的先进人物、事迹、网点推向社会,更加充分地展现安徽银行业的新风采、新风貌。

她要求,面临新时代、新征程、新任务,会员单位要加强学习,提高理论水平,加强监管政策法规学习与传导,坚持理论联系实际,促进安徽银行业健康发展。

(秘书处信息宣传部   供稿)


【普惠金融】

◆交通银行安徽省分行积极提高普惠金融服务能力

近年来,交通银行安徽省分行以客户为中心,聚焦“双创”、“三农”、“扶贫”等普惠金融重点领域,不断优化服务流程,持续创新金融产品,努力缓解小微企业“融资难、融资贵”问题,有效提高普惠金融服务能力。截至6月末,该行“两增”监管口径贷款余额近35亿元,较年初净增5亿余元,全年小微信贷计划完成率122%。

健全普惠金融服务体系。该行着力推进普惠金融业务一体化经营、综合化服务和系统化管理,在省分行和15家省辖分行均挂牌成立了普惠金融事业部,并组建了由“一把手”任组长的普惠金融工作领导小组,充分发挥全省地级城市网点全覆盖和交行线上电子渠道的优势,打通“金融服务最后一公里”,提高金融服务的覆盖率、便利度、可得性和满意度。截至6月末,共在全省设立普惠网点50家、惠农金融服务室2家,人工网点与自助银行配比达1:1.74。

大力创新金融产品。随着市场化进程的不断加快,客户的金融需求日益多元化。该行紧贴市场需求,建立了包括小微、三农、扶贫、消费金融在内的普惠金融产品体系,能为客户提供结算、融资、理财、投顾等综合化、一体化服务。以小微金融服务为例,目前已形成基础融资、特色融资、贸易融资、结算等四大类50多个产品系列。同时,加强产品的组合运用,例如:针对核心企业的上游供应商,组合运用商票保贴、快捷保理以及应收账款质押融资等重点产品,积极推进小微供应链业务,今年的芜湖奇瑞应收账款项目已审批通过。

持续优化信贷流程。严格落实“七不准”、“四公开”、“两禁两限”要求,综合运用年审制、随借随还、到期续贷、无还本续贷、分期还款等多项政策和功能,强化合规管理,提升服务质效。2016年以来,该行强化小微审查审批管理,建立授信审查承诺制,在全辖范围内推进“小微贷款限时服务承诺”,充分运用小微授信审查日志、小微审查工作流程单、小微审查工作联系单等管理工具,确保实现存量户不超过3个工作日、新授信户不超过5个工作日,小微企业贷款时效性和便利度不断提高,客户体验和满意度不断提升。

加强客户经理队伍建设。一方面,成立小微业务专营中心,建立专职+兼职的客户经理队伍体系,构建“全员营销推介客户、兼职队伍广泛受理、专营团队专业服务”的服务模式,不断深化综合服务、统计核算、风险管理、资源配置和考核评价机制。另一方面,加强业务培训和岗位锻炼,不断提升客户经理做好普惠金融业务的能力和服务意识。截至6月末,全辖共配备96名专职小微客户经理,小微业务专业从业人员达320余名。

发展普惠金融既是广大客户实现美好生活的内在需求,也是商业银行自身转型发展的客观要求。下一步,交通安徽省分行将继续大力支持实体经济尤其是扶持小微企业发展,深化普惠金融服务内涵,持续加快金融服务与产品创新步伐,着力打造专业化金融服务品牌,不断为地方经济发展作出更多的积极贡献。

(交通银行安徽省分行   供稿)


◆招商银行合肥分行全面推进普惠金融发展

小微企业的发展关乎国计民生,招商银行合肥分行始终致力于服务小微,不断提升金融服务水平,为小微客户提供全方位、多样化的普惠金融综合服务。近5年来,招商合肥分行累计向全省小微客户投放贷款超350亿元。

一、打造独具特色的普惠金融服务体系

招商银行合肥分行2018年6月成立了普惠金融服务中心,设立九个小微金融服务团队,数十名小微金融服务客户经理,为普惠金融客群提供专业化服务。

除了为小微客户提供贷款服务外,该行还以客户为中心,提供全方位的金融服务。如,该行定期组织小微客户召开“生意会”,为小微客户提供互联互通的平台,助力小微客户发展。在普惠金融服务中心成立后的第一场“生意会”中,该行邀请小微企业主参与葡萄酒品鉴会,活动中嵌入多轮问答互动环节,现场气氛热烈。客户不仅收获了实用的红酒知识,在交流中增进了友谊,更有两位客户达成生意合作意向。

二、着力提升普惠金融服务便捷度

在科技发展日新月异的新趋势下,作为国内领先的股份制商业银行,招商银行将金融科技应用于小微业务的申请、审批及贷后服务的每个环节,充分体现 “金融科技银行”的战略定位。

一是1分钟预审批,贷款申请更便捷。早在2015年,招商银行就率先推出了PAD移动作业平台,充分应用了fintech、大数据风控技术,颠覆了传统的贷款业务人工操作模式,实现了小微业务的轻作业、轻运营和轻成本。客户经理通过PAD拍照现场收集客户影像资料、远程上传至审批系统,大幅节省了纸质资料传递所耗费的时间,避免了传统模式下纸质申请资料的遗失和损坏。通过PAD移动作业平台可现场直接进行预审批,资料齐全现场就能报件,1分钟获取预审批结果,24小时内完成审批,大幅提升了小微客户申请贷款的时效。

二是一个中心批全国,打通小微审批高速公路。在前端高效报件的同时,招商银行还建立了强大的审批中心——零售信贷工厂,改变以往小微贷款审批区域分散、标准不统一、风险难以集中把控的问题。截至2018年已完成全行44家分行全部集中审批,真正实现了“一个中心批全国”。对于笔数多、金额小的信用类贷款通过决策引擎自动审批,实时放款;大额抵押类贷款则通过信贷工厂集中审批,在资料齐全下可100%实现“T+2”审结。力求实现“业务数据信息化、运营调度自动化、风险审批智能化”。同时,持续优化贷款审批前的中台作业流转程序,为小微金融服务打通全程高速公路。

三是提供线上服务通道,构建小微贷后“轻服务”。对于小微客户的贷后服务,招商银行也充分应用金融科技的力量,将部分服务项目向线上分流,依托手机银行打造线上“轻服务”,包括在线申请、进度查询、自动转贷等,方便小微企业客户自助快捷办理。同时上线微信预约办理功能,减少客户现场等候时间,改善客户体验。刚刚成为该行新客户刘某,因为第三方账款未能及时回笼,所中标的某老旧小区项目面临停工违约,急需资金。客户在了解到该行小微贷款产品后,向该行发起贷款申请。分行客户经理得知客户需求后,立即通过PAD拍照现场收集客户影像资料、远程上传至审批系统,1分钟之内获得了预审批通过。随后客户经理将贷款的补充材料上报至总行审批中心,推荐刘某通过“招商银行个人贷款”公众号,实时查询贷款进度。随着放款短信的送达,刘某在三天内解决了资金问题。这只是招行高效服务客户案例中的普通一例,背后凝结的却是该行“因您而变”的服务理念。

三、创新产品贴近市场

自2012年以来,针对小微客户的不同需求,该行推出了“周转易产品”惠及广大小微客户。客户通过手机银行、网上银行等自助渠道、在授信额度内实现随时随地用款、还款。通过使用该产品,客户一方面可以随时获贷,满足经营中突然发生的用款需求;另一方面可以缩短用款周期,大幅度减少资金成本。“周转易产品”每年约为分行广大小微客户节省利息支出至少5000万元。

今后,招商银行合肥分行将继续把“以客户为中心”的理念嵌入到小微客户服务当中,通过提供创新的金融产品和卓越的客户服务,支持实体经济发展,践行普惠金融。

(招商银行合肥分行   供稿)


◆立足“家乡银行”、服务地方经济 ——池州市银行业深入践行普惠金融理念

今年以来,池州市银行业深入践行普惠金融发展战略,坚持将服务地方经济作为立足点,将满足人民群众金融需求,提高群众金融服务满意度作为切入点,倾力帮扶小微、涉农企业及贫困户,普惠金融工作取得新成效。

一是小微企业贷款增幅明显。截止2018年6月末,全市法人银行小微企业贷款余额82.38亿元,同比增长18.23%,高于各项贷款同期增速5.94个百分点,信贷计划完成率96.04%。

二是普惠型贷款持续投放。截止2018年6月末,全市法人银行发放普惠型农户经营性贷款27.09亿元,其中建档立卡贫困户经营性贷款3.75亿元,家庭农场贷款1760.88万元;发放普惠型消费贷款2.7亿元,其中普惠型农户消费贷款1.55亿元,助学贷款2955.78万元。

三是乡镇网点全覆盖。全市17家金融机构实现了乡镇标准化网点的全覆盖,金融服务覆盖的行政村数达586个,其中设置标准化网点118家,550个行政村设置了各类电子机具,全市基础金融服务覆盖率达100%。

(池州市银行业协会   供稿)



【文明创建】

◆农业银行安徽省分行积极开展2018年中国银行业文明规范服务千佳示范单位创建工作

为全面树立安徽农行优质服务的品牌形象、提升美誉度,农业银行合肥庐江支行营业部、芜湖金桥支行营业部、宿州分行营业部、淮北分行营业部和阜阳阜王路支行等5家营业网点积极参加了2018年中国银行业文明规范服务千佳示范单位的创建工作。全行上下同心协力、克服困难,顺利完成2018年度中银协文明规范服务千佳网点参评工作。



一、文明创建前网点状况

(一)硬件设施设备落后。5家申报网点均按照传统银行标准进行装修,网点硬件条件与同业相比,缺乏智能化和时尚感,且网点普遍装修年限较长,如芜湖金桥支行最近一次装修为2010年,距今已有8年时间,网点设施破损较为严重,现场环境竞争力不足。

(二)人员问题突出。网点人员总量配置不足,年龄结构、大堂经理及营销人员配备等问题较为突出。如庐江支行营业部作为县域网点员工老龄化严重,厅堂两名大堂经理均在40岁以上,且亲和力不足,服务规范性有相对较弱。

(三)功能分区不合理。一是功能分区不全,申报网点中仅阜阳阜王路支行和宿州分行营业部有贵宾区,其他3家网点均未开通贵宾窗口、贵宾活动区和理财室等。二是客户动线不合理,除淮北分行营业部外,其他4家网点营业场地使用时间已久,其设计理念、空间布局与客户动线已不能满足创建评分指标的要求。如宿州分行营业部厅堂与办公通道重叠,营业区域偏向大厅一侧,空间利用不足,不利于大堂经理现场管理和客户体验。

(四)人文关怀设施不完善。千佳创建对于人文关怀、消费者保护、普惠金融、承担社会责任等有着明确要求,该行申报网点创建前普遍无母婴室、消保室等空间设施,员工更衣室、活动室、无障碍设施、爱心驿站等员工关怀或惠民设施也不完备。

二、文明创建主要工作措施

虽然在创建前存在很多差距和不足,但各级行高度重视、积极行动、迎难而上,采取多种有效措施,确保创建工作顺利开展。

(一)领导重视是根本

一是高度重视网点服务及创建工作。省分行一把手行长把网点服务管理作为一项重中之重的工作,特别是在2018年中工作会议上对服务与创建工作做出重点强调,要求各行全面消灭服务测评低分网点,力争所有千佳申报单位创建成功,严格执行网点服务管理考评方案,按季度给予奖惩兑现。

二是亲自修改服务考评办法。2018年4月,省分行一把手行长亲自修改下发《中国农业银行安徽省分行2018年网点服务管理工作考评方案》,方案从人员配备、服务监测、投诉处理、客户满意度、服务创建等各方面对各二级分行服务管理质量进行综合评价排名,考评结果纳入二级分行绩效考核中。明确对每季度总、分行“神秘人”暗访测评达到优秀标准且排名全省前10名的网点,分别核增工资总额5000元。对不达标网点,分别扣减所属支行行长、分管行长、网点负责人、大堂经理绩效工资3000元、2000元、1000元和500元。年度内连续两次不达标的网点,给予网点负责人免职处理;年度内支行辖内有两个以上网点负责人受到免职处罚的,视情节给予支行行长、分管行长约谈、问责直至免职处理。

三是全程跟踪督导创建。6-7月份,申报网点进入创建迎接的关键阶段,行领导通过电话、邮件、短信等方式及时关注创建最新进度,要求各创建行不畏艰难、全力以赴、全方位推进千佳创建工作,不断提升网点迎检准备的能力和信心。

(二)部门推动是关键

一是召开千佳创建推进会。6月22日,省分行运营管理部在承接网点管理职能后,第一时间召开千佳网点创建推进会,传达省分行党委对于创建工作的指示和要求,会议现场对检查标准和迎检要点进行系统性培训,一对一沟通创建过程存在的问题和困难,指导各行根据实际情况,一点一策制定网点切实可行的创建方案,倒排时间表,进行分工协作,划定省分行职责任务,将二级分行难以解决的问题纳入省分行统一解决,确保创建准备工作按时保质完成。

二是统一网点现场标识。针对各申报网点反馈的创建难点和问题,省分行从标识着手,逐一给予协调解决,统一编制95599操作流程、设备操作流程、风险提示等十余套制作模板,统一翻译制作网点常见项目收费中英文对照版本,统一梳理近年来总分行服务创建相关制度文件,给申报网点提供强有力的保障和支持。

三是强化现场帮扶。6月26日-7月4日,省分行运营管理部领导带领业务骨干分别赴庐江支行营业部、宿州分行营业部、淮北分行营业部、阜阳阜王路支行和芜湖金桥支行进行现场督导,其中庐江支行营业部作为督导第一站,现场召开全行动员会,鼓舞员工士气。一是现场对照银协200条评分体系,逐条梳理仍然存在的问题,指出档案材料的不足,列出整改时限表;二是深入分析各个网点经营的业务特点和覆盖客户群体,指导网点深挖创新亮点,打造独树一格的文化内涵。如宿州分行营业部形成了“服务坚如磐石”为主题文化,芜湖金桥支行提炼出“银杏恒久远,金桥常相伴”的服务精神;三是现场梳理优化劳动组合,解决人力不足问题,如淮北优选年轻大学生充实营业部,庐江支行营业部实行机关员工下沉网点。

四是持续跟踪督导。一是视频非现场监督,省分行在迎检期间,安排非现场检查团队专人查看5家创建行的视频录像,实时通报,发现问题及时纠偏;二是将千佳创建推进情况纳入省分行《运营日报》,每日发送各级行一把手行长、分管行长、部门负责人及相关人员,督促各行加大重视、加快进度;三是省分行建立千佳推进专报机制,创建期间累计编发6期《安徽农行千佳网点创建工作专报》,详细通报各网点千佳创建动态、存在的问题与建议,各二级分行第一时间了解兄弟网点创建进度,激发申报网点文明创建比、学、赶、超的动力和积极性;四是7月12-19日,省分行分别对差距较大的申报网点进行跟踪督导,实地勘查迎检进度和前期问题整改情况,通过“钉钉子”式紧抓不放的管理和督导,确保创建取得实效。

五是加强沟通交流。一是省分行积极与省银行业协会沟通,汇报该行服务改进工作和千佳准备情况,并邀请银协专家对该行申报网点进行专业指导;二是加强与创建行的沟通和交流,广泛收集各创建行的意见和建议;三是实时通过微信,解决申报网点疑惑,并将各环节迎检要点,通过微信交流群提醒到每个申报网点;四是组织各申报网点赴先进行开展学习和交流,充分借鉴同业或兄弟行服务工作中好的经验和做法。

(三)匹配资源是保障

一是政策保障。为鼓励参加中银协文明创建,该行将服务标杆的打造纳入2018年二级分行机构考核指标体系,创建成功的二级分行,给予考核加分,同时一次性奖励创建网点奖励工资5万元;二是人力保障。创建工作中各级行均加大创建人员的力量,抽调优秀内训师,组建创建团队,一点一策制定创建方案,做好迎检准备。庐江支行营业部创建团队迎检前的一个多月,吃住都在网点,每天加班到半夜,以最大的努力展现更好的自己;三是财力保障。申报网点在创建中需要配备很多新型智能设备,更新老旧家具和设施,各级行均给予重点财务保障和倾斜。

三、经历创建后的收获

(一)锻炼出高素质团队。文明创建,人人参与,创建成果离不开全行上下所有员工的辛勤付出。在创建过程中,各申报网点成立创建小组,明确职责、细化分工,锻炼出一批拥有朝气蓬勃、业务精良、能吃苦的青年员工队伍。

(二)打造了网点服务品牌。千佳创建对内提升了服务水平,固化了网点6S管理、大堂定位管理、柜面七步曲、理财经理规范销售等,员工管理职责更为明晰,服务客户能力显著提升;对外展示了良好形象,对于该行业务发展和自身口碑具有积极的推动作用。

(三)提升了客户体验。各网点均对硬件环境进行了微改造,其中,庐江支行营业部等积极把智能化改造与千佳创建相结合,引入人脸识别、智能导引、智能营销等设备,为客户提供全新、智能、精准的服务体验。

(四)树立了服务标杆。千佳网点的创建给全行树立服务标杆,对今后安徽农行整体服务水平的提升起到很好的示范效应,也为明年百佳网点的创建打下坚实基础。

该行将以此次千佳创建为契机,高起点规范、高标准要求,高效能服务,从现在做起,从细节抓起,下更大的力气,用更实的措施,一步一个脚印,踏踏实实抓好网点服务与创建各项工作。

(农业银行安徽省分行   供稿)


【践行责任】

◆爱从这里启航——建设银行安徽省分行温情提速“劳动者港湾”建设

“大姐,您进来歇一会儿吧!”“衣服上有雨水,怕把你们的凳子坐湿了。”“没关系的。坐下来休息休息,喝杯热水。”雷阵雨天的下午,安徽省建设银行合肥滨湖新区支行营业部大厅里迎来了一群环卫工人,该行员工把他们请进大厅的“劳动者港湾”,端上一杯杯热水,建行人热情洋溢的笑脸,让环卫工人们感受到真诚和友善。

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